用户用花呗分期付款，商家是可以拿全款的。花呗分期是指用户分期归还花呗，但付款的金额还是一次性打给商家的，商家只有拿到全款以后，才会将商品卖给客户。举例来说，2000元的商品，用户分期付款，第一期只需要出200元，如果商家只收到200元，肯定不会把2000元的商品给客户。

花呗分期付款会一次性扣除支付金额，因此花呗额度不够的话是不可以分期付款的。