1、外来的，即需要是自身之外的力量导致的损害；

2、突发的，比如猛烈而突然的侵袭，长期造成的伤害不算；

3、非本意的，不是当事人可以预见的，由不可抗力造成的伤害；

4、非疾病的，不是由本身身体状况造成的。

不过，意外险合同中往往还会有免责情形，若属于免责条款情况，保险公司也不会理赔。