办理房贷具体要还多少年与用户的贷款期限有关，相关的贷款期限可以查阅贷款时签订的贷款协议书。目前法律规定，用户办理贷款的贷款期限和用户自身年龄相加不得超过70。如用户自身年龄为25，则贷款期限最高为45年。如果用户还未办理贷款，在办理贷款时就可以和银行商议贷款具体要偿还多少年。