出现以下情况，买保险时需要体检：

1、超过保额的限额：投保的保额已经超过了产品的免体检保额，这时候投保就需要体检；

2、有过病史：投保健康险都必须进行如实健康告知，不符合健康告知的要求，保险公司可能会要求被保险人进行体检；

3、保险公司要求：如果买的保险产品额度不高，被保险人也没有病史，但保险公司要求体检，也是必须体检后才能投保的。